Livsforsikring � klok investering i personlig økonomi eller overdreven forsiktig?

Livsforsikring er vanligvis tatt ut til å tilby verdifull finansielle beskyttelse for din familie i din død, som en betaling er utført til finansielle begunstigede, arvinger eller familiemedlemmer. Omfanget av denne betalingen vil avhenge av forsikret summen og inntekter. Livsforsikring og livet assurance kan være interlinked i reklame, selv om bjørnen i tankene to policyer er forskjellige. Livet assurance er en form for økonomisk beskyttelse som også er en investering, så bør du alltid få en betaler ut på slutten av varigheten av politikken. Livsforsikring er derimot bare finansielle beskyttelse for familien, for å unngå spørsmålet om gjeld i din død.

Ifølge en artikkel av rettferdig investeringsselskapet, britisk Livsforsikring industrien shrank til nesten halvparten av størrelsen av pensjoner-industrien i fjor, og ifølge Association of British forlik, mindre enn 50% av UK husholdninger holder et liv forsikring.

I sin siste nyhetsbrev om dette problemet fant Association of British forsikringsgivere at 25% av boliglån holdere hadde ikke nok Livsforsikring til å dekke sine gjeld. Forholdet mellom nye Livsforsikring policyer til nye mortgage-lån var tydeligvis 68% i 1994, men av 2004 dette hadde falt med halv til 33%.

Fravær av boliglån livet dekning utgjør en alvorlig risiko for personer i husholdningen huseiere. Hvis bankene var å innlate seg på en bred skala repossessions som et resultat av dette fraværet av Livsforsikring, ville dette pålegge en risiko på sine lån bøker og omdømme. Association of British forlik også staten som en av viktigste årsakene bak økt gapet mellom boliglån og forsikring er fremveksten av mennesker som remortgaging deres eiendom for å dra nytte av equity release gjennom en økning i verdi, uten slik sine lån. I sin rapport ble det fastslått at rundt 63% av nye mortgage-lån var remortgages eller ytterligere fremskritt, sammenlignet med 34% i 1994. Egg rapportert på rundt samme tid, at tre av fire av disse nye lån huseiere hadde ingen hensikt å slik dette ekstra gjeld. Dette er spesielt bekymringsfull Hvis par er remortgaging deres eiendom senere i livet-mot pensjonister, gitt at skulle noe skje med familieforsørger, partneren vil stå tilbake med betydelige gjeld uten evnen til å betale lånet tilbake.

Årsakene til den nedadgående trenden i Livsforsikring ta-opp inkluderer:

* Avslapping i utlån politikk – økt konkurranse i boliglån markedet betyr at långivere ikke tvinge Livsforsikring policyer på sine kunder

* Høy huset prisene har strukket homebuyers, spesielt første gang hjemme-kjøpere, i form av sine boliglån repayments, at gjennomføringen av et liv forsikring anses for dyrt

* Det er mer husholdninger med ingen underordnede

Hvis du er interessert i forskning et liv forsikring, kontrollerer du at du shoppe rundt. UK nettsteder som http://www.moneynet.co.uk gir Livsforsikring og livet assurance informasjon guider, så vel som gir pris sammenligningen forskning for de ulike produktene. I USA tilbyr websiden LowerMyBills.com også en lignende tjeneste.

På grunn av ulike faktorer som er listet ovenfor, folk er også blitt mindre kjent med begrepet Livsforsikring og uten bevissthet er det liten anerkjennelse av betydningen av denne type forsikring. Men som spekulasjon øker at UK husholdninger ikke er coping med sin gjeld, skal så bevissthet om Livsforsikring som et viktig produkt i personlig økonomi-porteføljen.