Hvordan forbereder For pensjonister?

Når dagen kommer til slutt, vil du være klar? Hva trenger du å gjøre? Hvordan må du forberede? Vel, hvis du er over 10 år fra avgang, og deretter bare sokk bort tonnevis med penger i din 401k for nå. Denne artikkelen fokuserer på folk litt nærmere avgang.

Så er du ca 10 år fra pensjonister. Hva bør du gjøre? Hva bør du se på, og ting vil komme opp som du vanligvis ikke tenke på mens du arbeider? Det er 5 retningslinjer for deg å se på å forberede din finansielle avgang.

Har du en nødsituasjon fond? Noen eksperter sier at du bør holde mellom seks og 10 måneder verdt av levende utgifter. Da vi var yngre, virket som latterlig. Hvordan kunne du lagre så mye og bli forventet å spise? Vi hadde barn å øke og utdanne. Men nå, tenke på det. Du blir eldre. Utgifter er settling ned (håper jeg). Se på din levende utgifter.

Stund du er der, kan du gjøre et grovt anslag av hva din avgang utgifter kan være. Du kan bare estimatet siden du ikke er pensjonert og dens flere år unna. Men du kan få den generell idé om hva det vil koste. Dette er en trinn to mot å planlegge pensjonstilværelsen din.

Deretter lagrer du nok? Er din 401k beefy? Hvis det er ikke, sin trolig for sent å fange virkningene av sammensatte interesse. Tips for yngre lesere. Innen du er gammel nok til å lagre en betydelig sum, tid har eluded du, og du kan ikke få nytte av compounding interesse. Men det er fortsatt håp. Du kan bidra betydelig til din skatt utsatt avgang konto, og når du kan også dra nytte av en "fange opp bestemmelse". Kan du leve på 90% av inntekten gjeldende? 80%?

Fem kassaskuff fem. Trinn 5-5 år til avgang. Ta kontakt med din finansielle rådgiver og begynne å se på dine alternativer. Vil din sosiale sikkerhetskontroller pluss firmaets avgang, i tillegg til din egen avgang være nok? Kan du tegne bare interesse? Trenger du en annuitet? Vil du kreve en omvendt boliglån på å hjelpe deg i pensjonisttilværelse hjemme? Regelen "5 till 5" betyr sin tid å sette ting i perspektiv.

Til slutt, hvis du trenger estate planning eller "rikdom transfer" strategier, kontakt en finansiell rådgiver, eller bedre, en finansiell advokat. Dette området blir komplisert rask. Du vil sørge for at du har masse penger for deg og din ektefelle, men når du forgå, vil du belaster barna med skatt og lar dem knapt noen penger? Eller vil din favoritt veldedighet bare få halvparten av hva du angir grunnet skatter? Livsforsikring kan sikre dette komplekse området, ikke på grunn av Livsforsikring, men å sikre skattespørsmål som vil oppstå.

Jeg håper disse retningslinjene kan hjelpe deg med å se hva som kommer. Hvis du er yngre, er kunsten å sette tilbake så mye som mulig. Hvem vet hvis du kan stole på Social Security number eller selskapet pensjonsordninger. Du må se opp for deg selv.