Som vurderer hva kan skje med din kone (eller mann) og barn Hvis du dør er ikke sannsynlig å være en tanke du ønsker å tenke på. Å unngå problemet kan imidlertid gjøre livet vanskelig for familien etter din død.
Livsforsikring ser ut til å gjøre et comeback i Storbritannia, etter en periode med forsømmelse av forbrukere som var bare opptatt med affording en hjem. Stabilisere av UK huset markedet har gjort mange forbrukere ta en bredere visning til deres personlige økonomi.
LifeSearch (Livsforsikring megler), uthevet i September utgaven av penger observatør, noen vanlige feil folk gjør når du kjøper Livsforsikring:
* Tro Livsforsikring er relevant for alle
Livsforsikring er bare relevant for personer som har finansielle personer de forsørger. Hvis du har ingen økonomiske personer de forsørger, kan det være mer hensiktsmessig å vurdere inntekt beskyttelse eller kritiske sykdom forsikring.
* Betalende for mye for Livsforsikring
Ifølge penger observatør avslørte forskning for Sainsbury's Bank Livsforsikring at mange mennesker ta livet forsikringer fra deres finansberegning leverandører, og som et resultat kan betale for mye.
* Velger for å kjøpe felles Livsforsikring policyer i stedet for enkelt Livsforsikring Policyer
Råd til gifte par er å unngå å ta ut felles Livsforsikring Policyer som betaler ut når den første ektefellen dør på sikt av policyen, men ikke på andre. Enkelt policyer kan gi ytterligere dekke ved å betale bare en ekstra £ 3-4 i måneden.
* Glipp av en klarering
Skattesammendraget Man kan kreve opptil 40% av Livsforsikring-utbetalingen som arv skatt. Ifølge observatør for penger er de med eiendeler totalt £ 275,000, eller flere (inkludert et hus) spesielt utsatt skatt inspeksjon. Skrive din politikk i tillit er en måte å unngå dette, og som en tillit, ikke har å gå gjennom tinglysing, beneficiaries av policyen vil motta betaling uten forsinkelse.
* Bare slik den viktigste earner
Mens det er viktig å dekke den viktigste familieforsørger, kan ved neglecting å i tillegg sørge for husmor eller househusband resultere i ekstra barn omsorg kostnader. Familiens inntekt fordel (liten LØGN) kan være en passende politikken for å sette på plass.
* Velge for et engangsbeløp over inntekt
Hvis din underordnede sannsynligvis til å kreve en inntekt, er å kjøpe en policy som betaler ut en samlet sum en feil. Mange folk investerer klump summer for en inntekt, men når de investerer det, de måtte betale skatt. Familiens inntekt fordel gir en større utbetaling – skatt gratis, selv om fleste banker og bygge samfunn ikke tilbyr liten LØGN, så spør en uavhengig økonomisk rådgiver for anbefalinger.
* Ikke bevise full medisinske poster eller detaljering omfattende sykejournaler
Unnlatelse av å avsløre et fullstendig bilde av din helse, uansett hvor ubetydelig, kan ugyldiggjøre et krav senere.
Det er ingen unnskyldning for å gjennomføre ikke dine egne lekser, som det er en overflod av informasjon som er tilgjengelig online. Nettsteder som moneynet, gir ikke bare pris sammenligningen forskning på forskjell livet forsikringsprodukter, de tilbyr også nedlastbare forbrukeren fabrikat støttelinjer. Lowermybills proffers en lignende tjeneste stateside.
Ressurser:
http://www.moneynet.co.uk/insurance/Life-Assurance/index.shtml
(Prince sammenligninger) http://www.moneynet.co.uk/life-insurance-guide/index.shtml
(Livsforsikring guide)-http://www.lowermybills.com/
No comments:
Post a Comment